金融监管总局：2023年银行保险机构罚没超78亿元

1月29日，国家金融监管总局发布的《启航新监管 开创新局面——2023年国家金融监督管理总局工作综述》总结了2023年工作成效。

2023年以来，银行业保险业法律法规体系进一步健全，监管执法震慑力持续加强，打击非法金融活动成效明显，“大消保”工作格局逐步落地。

法律法规体系进一步健全

金融监管总局在文章中指出，随着机构改革方案公布，金融监管总局系统全面落实机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”要求，《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》修订取得实质进展。

与此同时，《商业银行资本管理办法》《商业银行金融资产风险分类办法》《银行业金融机构国别风险管理办法》《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》等一批监管规则的陆续发布，在补齐监管制度短板同时也获得了市场的认可。

监管执法震慑力持续加强

金融监管总局切实提高监管有效性，必须“长牙带刺”、有棱有角。坚持问题导向，抓住主要矛盾，把握实质风险，紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，切实把板子打准、打痛。

在具体举措方面，金融监管总局全面升级银行“睿思”风险预警系统，推进监管大数据平台、智能风险分析工具开发应用，不断完善监管工具手段。提升对隐性股东、企业关联关系等领域穿透识别能力，提高金融风险监测分析前瞻性，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

同时，运用提级交叉检查方式，增强现场检查效果，查实部分中小金融机构突出风险。2023年处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元，罚没金额为2022年的2.7倍。数据显示，2022年全年处罚银行保险机构4620家次，处罚责任人员7561人次，罚没金额28.99亿元。

打击非法金融活动成效明显

文章指出，2023年以来，各地方各有关部门出重拳打击非法集资等非法金融活动，一批重大案件得到查处，一批违法犯罪分子受到严惩，非法集资年均发案量较峰值大幅下降，亿元以上存案结案率大幅提升。

非法集资监测“一张网”作用有效发挥，全年预警各类风险主体1200多家。非法集资源头治理有序推进，“守住钱袋子·护好幸福家”防非宣传月品牌持续打响，共组织开展各类活动100余万场，覆盖群众超2.2亿人次。

“大消保”工作格局逐步落地

“汇聚金融力量，共创美好生活。”金融监管总局以金融消费者权益保护教育宣传月活动为契机，各类金融机构聚焦“一老一少一新”重点人群，集中开展进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈教育宣传，广泛普及金融知识，传递消费者权益保护理念。

同时，金融监管总局系统扩充消费者投诉维权热线，投诉渠道大幅畅通。健全第三方纠纷调解机制，全年调解案件31.65万件，帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元。

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