信用卡诈骗获刑5年！20多人受害

老板以帮忙办理意外保险等名义,先后骗了21名工人办理信用卡为自己所用,截至公安机关立案时,欠款金额已达46.44万元。经山东省邹平市检察院提起公诉,法院近日判处张英(化名)有期徒刑五年三个月,并处罚金5万元,责令其退赔被害人损失。

2017年以来,张英打着工厂招工的幌子到劳务市场招揽工人,为方便行骗,张英选的都是年龄60岁左右、文化水平低、家在外地的人。取得工人的初步信任之后,张英以办理工资卡、意外保险等为由,将他们骗至银行办理信用卡。

为提高信用卡申请额度,张英伪造被害人的房产证、机动车行驶证、营业执照等,因被害人几乎没有办卡经验,有些甚至不会签自己名字,张英就趁机将信用卡邮寄地址、预留手机号填写为她知悉的地址和掌控的手机号,屡试不爽,被害人达21人之多。收到这些信用卡后,张英利用好友王某、李某等人的POS机套取现金使用。

后来多名受害人报案,称从未办理信用卡却被银行催促还款、或被告知因逾期还款被打入“黑名单”,张英的违法行为这才东窗事发。2021年11月,邹平市公安局侦查后,将张英信用卡诈骗案移送至邹平市检察院审查起诉。

检察官查阅案卷、讯问嫌疑人、询问被害人及证人后,认为张英伪造房权证、行驶证等国家机关证件非法持有他人信用卡21张的犯罪行为事实清楚,证据确实、充分,构成伪造国家机关证件罪、妨害信用卡管理罪。可是在认定张英构成信用卡诈骗罪时,检察官遇到了难题。

信用卡诈骗罪成立的前提是犯罪嫌疑人具有非法占有目的,但面对检察官的讯问,张英却辩称她的工厂资金周转困难,骗他人办理信用卡只是临时借用卡里的钱维持企业正常运营,且前期她确实按时还款了,只是后续因经营不善企业危机重重而无力还款,但是一旦有钱她会立马偿还。

检察官梳理现有的证据,很难证实张英具有非法占有目的,案件办理一度陷入僵局。就在这时,张英无意间的一句话“我的工厂倒闭了,所有人都找我要债,我实在走投无路了”引起了办案检察官的怀疑。

工厂倒闭是诓骗工人办理信用卡之前还是之后?她欠别人的债务是何时形成的?前期按时还款是如何做到的?……

通过询问工厂工人、被害人,检察官得知,在2017年张英的工厂早已名存实亡,工人工资发放都是难题,更别说正常经营了。通过询问王某、李某等人,检察官发现前期信用卡的贷款都是张英请他们帮忙还的,张英支付手续费;后期,张英说没有手续费了,也不再找王某、李某帮忙还款。且张英个人生活奢靡,经常出入高档会所,套取的现金被她挥霍在“高品质”生活上。

检察官前往银行调查张英的账户后发现,张英自2017年以来欠银行100多万元逾期未还,银行征信记录显示张英早已被列为失信被执行人。检察官又去法院调取了张英作为被执行人的民事案件,发现自2016年开始张英因欠他人借款、原料款等200多万元而未执行,早已被列为“老赖”……

至此,案件脉络已经非常清晰了。张英诓骗21人办理信用卡之前已是债台高筑、工厂实质倒闭,其非法占有的目的昭然若揭。

2022年5月,邹平市检察院以涉嫌信用卡诈骗罪将张英诉至法院,法院遂作出以上判决。

17737603189 11 7911850 河南省郑州市文化路80号